我们的收入总是有限的，支出的费用（消费的欲望）却很多。
1.当我们只有3000以下的月收入时，简单的衣食住行，就会占我们大半或全部收入，在北京这样的城市很少能有节余吧，他们很需要保险，但是真的保险不完全属于他们。建议买意外以及医疗保险。

2.当我们收入在5000左右的时候，可能会在父母的帮助下，开始考虑买房子的事情，支出也会比租房要多一些了，而且贷款的压力也不小，还要考虑谈恋爱和婚姻大事，花钱的地方太多了。但是保险作为必要的支出，在这个收入中特别重要，真的如果没有保险，万一发生不好的事情，还就怕不能马上离开世界，一下又回到解放前，真是无法忍受。建议储蓄型重大疾病10万+意外和医疗，每年不到4000元。

3.当我们的月收入达到8000的时候，可以说我们基本实现了小康。生活品质有了明显的提升。这个阶段中贷款，孩子的抚养，父母的养老这些负担仍然很重，所以我们保持身体的健康，保证赚钱能力，是头等大事。保险也就要承担起这样的功能。建议20万的大病+20意外和医疗，以及用万能保险形式的寿险保障20万。每年的保险费用在13000左右。当然如果不发生，绝大部分都是储蓄型的。保额的计算也要含盖贷款、孩子教育金和家庭10年生活费。

4.当我们的年收入达到15万甚至更多的时候，除上述的大病和意外医疗以及寿险保额需要提高外。我们还需要为自己更多的来规划退休后的生活。本金、时间和回报率是我们老年生活费充足的3个不可或缺的要素。建议用30%年收入作为保险费。安全和稳定是我们的选择。

5.超过百万，等等。买什么保险已经不重要了。但是保险作为其成功的一部分，作为其成功的一个标志，要享受拥有的快乐；其次，保险作为其责任的预先规划，把他对家庭和社会（包括员工）的责任用保险的形式来做一个认定。等等，总之，古人云：鸡蛋不要放在一个篮子里，和现代说的资产配制一样，就是做自己的一个财务规划而已。